CreditForYou

Мікропозика онлайн: як працюють МФО і скільки це коштує насправді

Мікропозика, мікрокредит, мікрозайм — різні назви одного продукту: невеликий споживчий кредит на короткий строк від небанківської фінансової компанії. В Україні такі компанії працюють за ліцензією Національного банку і підпадають під той самий закон про споживче кредитування, що й банки.

Це означає, що у вас ті самі права: паспорт кредиту до підпису, розкрита реальна річна ставка, 14 днів на відмову, дострокове погашення. Різниця — у ціні. Мікропозика дорожча за будь-який банківський продукт, і тому доречна лише тоді, коли строк справді короткий, а сума справді невелика.

Кредитодавці та сервіси, з якими ми співпрацюємо

Умови кредитування — максимальну суму, строк і реальну річну процентну ставку — ми показуємо лише після перевірки в розділі «Істотні характеристики послуги» на сайті кредитодавця, з датою перевірки. Кредитодавці без перевірених умов і сервіси підбору кредитів показані лише логотипом і посиланням.

Сервіси підбору кредитів

Не є фінансовими установами і кредитів не видають: заявку передають кредитодавцям-партнерам, умови визначає той кредитодавець, з яким ви укладете договір.

Логотип CreditYES

CreditYES

Сервіс підбору кредитів

Огляд готується

Перейти на сайт
Логотип Binixo

Binixo

Сервіс підбору кредитів

Огляд готується

Перейти на сайт
Логотип Fast Credit

Fast Credit

Сервіс підбору кредитів

Огляд готується

Перейти на сайт
Логотип Crezu

Crezu

Сервіс підбору кредитів

Огляд готується

Перейти на сайт
Логотип CreditNice

CreditNice

Сервіс підбору кредитів

Огляд готується

Перейти на сайт

Кредит — це фінансове зобов’язання. Перед підписанням договору прочитайте паспорт споживчого кредиту, істотні характеристики послуги та попередження про наслідки на сайті кредитодавця. Позичайте лише суму, яку зможете повернути вчасно: прострочення коштує дорожче за сам кредит. Як читати реальну річну ставку.

Хто такі МФО і хто їх контролює

МФО — побутова назва фінансових компаній, які надають кошти у позику. З 2020 року їх регулює Національний банк: він видає ліцензії, веде реєстр, встановлює вимоги до реклами та розкриття умов і розглядає скарги споживачів. Компанія без запису в реєстрі НБУ не має права укладати з вами кредитний договір.

Ринок регулярно чиститься: регулятор анулює ліцензії за порушення або за заявою компаній, які згортають діяльність. Тому бренд, який ви бачили торік, сьогодні може не мати ліцензії. Перевіряйте юридичну назву в реєстрі перед кожним новим договором, а не лише перед першим.

З чого складається вартість мікропозики

Базова ціна — відсоток за день користування. До нього можуть додаватися плата за оформлення, за пролонгацію, за нагадування. Закон вимагає розкривати все це через реальну річну процентну ставку і загальну суму виплат у паспорті кредиту. Якщо два кредитодавці показують однакову денну ставку, порівняння загальної суми виплат часто виявляє різницю в десятки відсотків.

Ще одна стаття — прострочення. Після кінцевої дати ставка може змінитися, додаються пеня і штрафи. Саме тут короткий дешевий кредит перетворюється на довгий і дорогий. Читайте розділ про прострочення в істотних характеристиках уважніше, ніж будь-який інший.

Права позичальника, про які варто пам’ятати

Ці права не залежать від того, що написано в договорі: закон сильніший за договір.

  • Отримати паспорт споживчого кредиту до підписання.
  • Відмовитися від договору протягом 14 календарних днів без пояснення причин.
  • Погасити достроково зі зменшенням загальної вартості.
  • Не отримувати рекламу, яка обіцяє кредит «без підтвердження платоспроможності» або «під 0 %»: закон прямо забороняє такі формулювання.
  • Поскаржитися до Національного банку на порушення кредитодавця або колекторської компанії.

Мікропозика чи банк

Якщо сума потрібна більш ніж на місяць, а у вас є стабільний дохід, порівняйте пропозицію МФО з кредитною карткою банку або невеликим споживчим кредитом. Пільговий період картки — це справжні нуль відсотків за законом, а не акційна ставка з умовами. Мікропозика виграє лише швидкістю і низьким порогом входу, і за це ви платите ціною.

Часті запитання

Чим мікропозика відрізняється від мікрокредиту та мікрозайму?

Нічим по суті. Це різні назви одного продукту — короткострокового споживчого кредиту від небанківської фінансової компанії. Юридично це договір споживчого кредиту.

Хто має право видавати мікропозики в Україні?

Фінансові компанії з ліцензією Національного банку України, внесені до його реєстру. Компанія без запису в реєстрі не має права укладати кредитні договори.

Чи може МФО подати до суду за неповернення мікропозики?

Так, як і будь-який кредитор. Але до суду кредитодавець і колектори зобов’язані дотримуватися правил етичної поведінки, встановлених законом; порушення можна оскаржити в НБУ.

Чи впливає мікропозика на кредитну історію?

Так. Дані про договір і платежі передаються до бюро кредитних історій; вчасне погашення поліпшує історію, прострочення — погіршує на роки.

Порахуйте вартість перед заявкою

Відсотки за строк
1 500 ₴
Повернути всього
6 500 ₴
Ставка в річному вимірі (спрощено)
365 %

Це орієнтовний розрахунок за простою денною ставкою без комісій і без урахування прострочення. Реальну річну процентну ставку кредитодавець рахує за формулою закону з усіма платежами; саме вона та загальна сума виплат у паспорті кредиту є остаточними. Кредитодавці зобов’язані мати власний калькулятор загальних витрат на своєму сайті. Що таке РРС.

Пов’язані сторінки

Оновлено