Кредит до зарплати: коли він доречний і як не потрапити в спіраль
Кредит до зарплати — короткий мікрокредит, який повертають одним платежем у день отримання доходу. Це найчесніший сценарій для МФО: сума невелика, строк відомий, джерело погашення зрозуміле. І водночас найризикованіший, бо прив’язаний до однієї дати. Затримка зарплати на три дні означає прострочення або платну пролонгацію.
Тут ми показуємо, як порахувати, чи витримає ваш бюджет цей платіж, і чому «взяти новий, щоб закрити старий» — не рішення. Умови конкретних кредитодавців дивіться в їхніх істотних характеристиках; калькулятор нижче допоможе прикинути суму повернення.
Кредитодавці та сервіси, з якими ми співпрацюємо
Умови кредитування — максимальну суму, строк і реальну річну процентну ставку — ми показуємо лише після перевірки в розділі «Істотні характеристики послуги» на сайті кредитодавця, з датою перевірки. Кредитодавці без перевірених умов і сервіси підбору кредитів показані лише логотипом і посиланням.
Starfin
ТОВ «СТАР ФАЙНЕНС ГРУП», ЄДРПОУ 44022416
- Максимальна сума кредиту: 20 000 ₴
- Максимальний строк кредиту: до 120 днів
- Реальна річна процентна ставка: від 2 572,74 %
- Реальна річна процентна ставка: до 3 369,39 %
Перейти на сайтУмови перевірено на сайті кредитодавця станом на 2026-08-26
ReCredit
ТОВ «КРЕДИТСЕРВІС», ЄДРПОУ 41125531
- Максимальна сума кредиту: 40 000 ₴
- Максимальний строк кредиту: до 60 місяців (5 років) на базових умовах
- Продукт, який продається онлайн («ReCredit-S»), — від 3 до 12 місяців на акційних умовах; мінімальний строк — 1 місяць.
- Реальна річна процентна ставка: від 615 %
- Реальна річна процентна ставка: до 3 400 %
Перейти на сайтУмови перевірено на сайті кредитодавця станом на 2026-08-26
Ranok
ТОВ «ГАМА АПГРЕЙД», ЄДРПОУ 41919810
- Максимальна сума кредиту: 20 000 ₴
- Максимальний строк кредиту: до 120 днів
- Реальна річна процентна ставка: від 2 572,74 %
- Реальна річна процентна ставка: до 3 369,39 %
Перейти на сайтУмови перевірено на сайті кредитодавця станом на 2026-08-26
MaxiCredit
ТОВ «КРЕДИТСЕРВІС», ЄДРПОУ 41125531
- Максимальна сума кредиту: 40 000 ₴
- Максимальний строк кредиту: до 60 місяців (5 років) на базових умовах
- Продукт, який продається онлайн («MaxiCredit-S»), — від 3 до 12 місяців на акційних умовах; мінімальний строк — 1 місяць.
- Реальна річна процентна ставка: від 220 %
- Реальна річна процентна ставка: до 2 350 %
Перейти на сайтУмови перевірено на сайті кредитодавця станом на 2026-08-26
LoviLave
ТОВ «ФІНАНСОВА КОМПАНІЯ «КІФ», ЄДРПОУ 42359240
- Максимальна сума кредиту: 15 000 ₴
- Максимальний строк кредиту: до 90 днів
- Реальна річна процентна ставка: від 3,711 %
- Реальна річна процентна ставка: до 114 432,08 %
Перейти на сайтУмови перевірено на сайті кредитодавця станом на 2026-08-26
Сервіси підбору кредитів
Не є фінансовими установами і кредитів не видають: заявку передають кредитодавцям-партнерам, умови визначає той кредитодавець, з яким ви укладете договір.
Кредит — це фінансове зобов’язання. Перед підписанням договору прочитайте паспорт споживчого кредиту, істотні характеристики послуги та попередження про наслідки на сайті кредитодавця. Позичайте лише суму, яку зможете повернути вчасно: прострочення коштує дорожче за сам кредит. Як читати реальну річну ставку.
Проста перевірка перед заявкою
Візьміть суму, яку хочете отримати, додайте вартість за весь строк із паспорта кредиту і відніміть результат від зарплати, яку очікуєте. Те, що залишиться, має покривати ваші витрати до наступної зарплати. Якщо не покриває — повернення цього кредиту зробить необхідним наступний, і це вже спіраль.
- Строк беріть із запасом у кілька днів після дати зарплати, а не в день зарплати.
- Перевірте, чи можна погасити достроково без комісії, і поверніть у день надходження грошей: кожен день коштує.
- Не орієнтуйтеся на максимальну схвалену суму. Беріть рівно стільки, скільки потрібно.
Як виглядає спіраль і як з неї вийти
Спіраль починається з пролонгації: продовжити строк здається дешевше, ніж прострочити, але плата за продовження додається до боргу, а сума тіла не зменшується. Через два-три цикли ви платите щомісяця більше, ніж отримали спочатку. Другий варіант спіралі — новий кредит в іншій компанії для погашення першого.
Вихід — зупинити нові позики і домовлятися з кредитодавцем про реструктуризацію: закон зобов’язує його розглянути ваше звернення, а колекторів — дотримуватися правил етичної поведінки. Якщо боргів кілька, порівняйте варіанти рефінансування в банку: одна нижча ставка замість трьох високих.
Дешевші альтернативи, які часто забувають
Кредитна картка з пільговим періодом покриває той самий розрив до зарплати безкоштовно, якщо погасити вчасно. Аванс від роботодавця, відтермінування платежу за комунальні послуги, розстрочка від магазину на потрібну покупку — усе це дешевше за мікрокредит. МФО має сенс, коли жодна з цих опцій недоступна і сума потрібна сьогодні.
Часті запитання
Що буде, якщо зарплату затримали і я не встигаю повернути кредит?
Повідомте кредитодавця до кінцевої дати і запитайте про пролонгацію або реструктуризацію. Це майже завжди дешевше за прострочення, після якого нараховуються пеня і штрафи.
Чи можна взяти кредит до зарплати без офіційного працевлаштування?
Кредитодавець оцінює платоспроможність самостійно і може враховувати неофіційний дохід, але за законом не має права рекламувати кредит як доступний без підтвердження платоспроможності. Рішення залежить від внутрішніх правил компанії.
Скільки коштує пролонгація?
Це платна послуга, вартість якої кредитодавець зобов’язаний розкрити в істотних характеристиках. Часто вона дорівнює відсоткам за новий строк без зменшення тіла боргу.
Чи дешевше рефінансувати кілька мікрокредитів одним?
Зазвичай так, якщо новий кредит має нижчу реальну річну ставку і довший строк. Порівнюйте загальну суму виплат за обома варіантами, а не місячний платіж.
Порахуйте вартість перед заявкою
- Відсотки за строк
- 1 500 ₴
- Повернути всього
- 6 500 ₴
- Ставка в річному вимірі (спрощено)
- 365 %
Це орієнтовний розрахунок за простою денною ставкою без комісій і без урахування прострочення. Реальну річну процентну ставку кредитодавець рахує за формулою закону з усіма платежами; саме вона та загальна сума виплат у паспорті кредиту є остаточними. Кредитодавці зобов’язані мати власний калькулятор загальних витрат на своєму сайті. Що таке РРС.
Пов’язані сторінки
Оновлено